Pēdējā laikā Latvijas tirgū ir novērojama spēcīga atkopšanās un šķiet, ka no nesenās finanšu krīzes vairs nav ne vēsts. Savu stāvokli ir atguvuši ne tikai uzņēmēji un finanšu sektorā iesaistītie, bet arī mājsaimniecības un atsevišķie iedzīvotāji. Sen nav pieredzēts tāds laiks, kurā mēs varam atļauties tērēt un iegādāties tik daudz, cik tagad. Šādas pozitīvas izmaiņas un tendences Latvijas valsts vispārējā iedzīvotāju labklājībā ir lieliska ziņa, jo šāds stāvoklis mums palīdzēs pietuvināties Ziemeļvalstu līmenim, pēc kura kāro lielākā sabiedrības daļa. Naudas ir vairāk nekā iepriekš, tomēr bieži vien gadās brīži, kuros tik un tā ir nepieciešama finansiālā palīdzība. Ja plānojat veikt lielāka izmēra investīciju, tad noteikti palīgā var nākt patēriņa kredīts, kas ir paredzēts speciāli lielāku summu segšanai, lai Jūs varētu piepildīt savas ieceres jau daudz ātrāk nekā ja nāktos gadiem ilgi krāt trūkstošo summu. Iespējams, ka jau pagātnē esat ņēmis kādu kredītu un labi pārzināt šo sistēmu, tomēr, ja patēriņa kredīts būtu Jūsu pirmais aizdevums, tad noteikti ir jāzina pāris lietas par un ap to, lai uzlabotu savu pieredzi un atvieglotu kredīta ņemšanas un atdošanas procesu. Uz to arī koncentrēsimies šajā rakstā – kas būtu jāzina, pirms ir paņemts savs pirmais patēriņa kredīts.
Aizdevuma ņemšanas pamati – kas, kad un cik
Dažreiz došanās pie kreditora un līguma parakstīšana maldīgi tiek nosaukta kā kredīta ņemšanas pirmais posms, bet tā noteikti nav taisnība. Kredīta ņemšana sākas jau Jūsu mājās; pareiza pieeja aizdevuma iegūšanai nozīmē veikt attiecīgo izpēti, pirms došanās pie kreditora, lai iegūtu pēc iespējas vairāk informācijas. Ja Jūs esat šeit un lasāt šo rakstu, tad noteikti jau esat uz pareizā ceļa. Pirmkārt, Jums ir jābūt skaidrai idejai par to, cik īsti daudz naudas Jums ir nepieciešams un cik lielam būtu jābūt aizdevuma apmēram. Šis solis sevī iekļauj skaidru izpratni par to:
- Cik lieli naudas līdzekļi Jums jau ir pieejami šajā brīdī?
- Vai Jūsu ikmēneša ienākumi ir stabili un regulāri?
- Cik daudz laika Jums ir līdz pirkuma veikšanai?
- Vai ir iespējams kā citādi piesaistīt naudu, piemēram, caur radu un draugu atbalstu?
- Vai līdz pirkuma veikšanas brīdim Jums ienāks vēl kādi papildus līdzekļi?
Tātad, tagad Jums ir izpratne par konkrētu summu, kura ir jāiegūst ar aizdevuma palīdzību. Kredītu pasaulē ir pieejami dažādi kredītu veidi, tādēļ noteikti vajag saprast, kurš no pieejamajiem kredītiem būs piemērots tieši Jums un Jūsu vajadzībām. Kredīta veids ir lielā mērā atkarīgs no vajadzīgās aizdevuma summas. Latvijā vispopulārākie kredītu veidi ir:
- Ātrais kredīts,
- Patēriņa kredīts,
- Hipotekārais kredīts.
Ātrais kredīts būs piemērots mazām summām un tam ir īss atdošanas termiņš; patēriņa kredīts ir domāts lielu pirkumu veikšanai, to var atdot ilgākā laika posmā (vairāku gadu garumā), bet hipotekārais kredīts ir piemērots nekustamā īpašuma un mājokļu iegādei, jo sniedz lielu summu un garu atmaksas termiņu. Ir svarīgi izvērtēt sev piemēroto atmaksas termiņu, jo citādāk nāksies esošo pagarināt, bet kavējuma gadījumā var nākties maksāt soda naudu, kas katrā kreditoru iestādē var būt atšķirīga. Šis ir vēl viens faktors, kuram pievērst uzmanību, kad izvēlaties savu kreditoru.
Pievērsiet uzmanību skaitļiem un procentiem, tie izšķir visu!
Salīdzinot kreditoru piedāvājumu, noteikti ir jāievēro ne tikai soda maksājumu vai sodanaudas procentu apmērs, bet arī Jūsu ikmēneša kredīta procentu likme. Šī likme sastāda to naudas daļu, kuru kredīta izsniedzējs saņems kā maksājumu par pakalpojuma sniegšanu Jums. Pie dažādiem kreditoriem, kā arī darbā ar dažādiem kredītu veidiem, šie skaitļi nopietni atšķiras, tādēļ noteikti ir jākoncentrējas uz sev nepieciešamā kredīta – ātrā kredīta, patēriņa kredīta vai hipotekārā kredīta – procentiem katrā atsevišķajā kredītu iestādē. Šis procents norādīs uz daļu no kredīta summas, kuru būs jāmaksā papildus, tādēļ ir jāparūpējas, lai šādi papildus izdevumi ietilpst Jūsu nākotnes budžeta plānā un nebūtu pārsteigums, ka papildus konkrētajai kredīta summai ir jāmaksā vēl nelieli maksājumi. Nedrīkst aizmirst arī par gada procentu likmi, kura sedz kopējās kredīta izmaksas, piemēram, daļu no bankas un notāru pakalpojumiem.
Kad visi iepriekš minētie apstākļi ir pārdomāti, tad ir laiks pieteikumam. Atkarībā no Jūsu izvēlētā kredīta veida un kreditora, pieteikšanās var noritēt gan elektroniski, gan klātienē. Kreditoru iestādes un privātie aizdevēji pārsvarā piekrīt kredīta pieteikumus pieņemt elektroniski, bet komercbankas vēl aizvien prasa, lai pieteikums tiktu noformēts esot klātienē. Pieteikuma forma ir gaužām vienkārša, ir jānorāda:
- Nepieciešamie personas dati,
- Kredīta summa,
- Kredīta atmaksas termiņš,
- Intervāli, kādos vēlaties maksāt (katru mēnesi vai reizi x mēnešos)
- Atkarībā no kreditora, var nākties iesniegt arī pierādījumus Jūsu ienākumiem vai nodarbinātībai.
Pieteikumi tiek apstiprināti ļoti ātri, tādēļ Jums noteikti nevajadzēs gaidīt ilgi. Palīgā var nākt arī dažādas kreditoru salīdzināšanas aplikācijas, caur kurām var arī pieteikties kredītiem, piemēram, Moneezy. Šāda veida aplikācijas palīdzēs optimizēt kredīta sagatavošanai paredzēto laiku.
Termiņu ievērošana ir panākumu un naudas ietaupīšanas atslēga
Ja rūpēsieties par to, lai katrs kredīta maksājums tiktu veikts laikā, tad Jūsu pieredze noteikti būs pozitīva, jo nenāksies risināt domstarpības ar kreditoru vai banku. Ja, kārtējam kredīta atmaksas termiņam tuvojoties, saprotat, ka tomēr šoreiz laikā saistības īstenot nevarēsiet, noteikti bez jebkādas kavēšanās vērsieties pie sava kreditora un paskaidrojiet situāciju. Pārsvarā kreditori šādos gadījumos ir pretimnākoši un
- vai nu paildzina tekošo atmaksas ciklu,
- vai arī ļauj šo maksājumu veikt kopā ar nākamo kredīta maksājumu.
Galvenais ir neaizmirst par saviem pienākumiem un problēmu gadījumā komunicēt ar kreditoru un to informēt laicīgi, lai kopīgi atrastu Jums un viņiem piemērotu risinājumu, kas apmierinās abas puses un nodrošinās mierīgu turpmākā procesa īstenošanu. Budžeta izveidošana palīdz izvairīties no šāda veida situācijām. Lai to izveidotu,
- Pārliecinieties par pilnajiem ikmēneša ienākumu apmēriem,
- Saskaitiet pilnīgi visus ikmēneša izdevumus,
- Atlieciet nelielu summu dažādiem maziem un spontāniem tēriņiem,
- Nolieciet malā ikmēneša kredīta maksājuma summu.
Budžets palīdzēs arī novērtēt, kur aiziet lielākā Jūsu ienākumu daļa, kā arī izdevumu rūpīga pierakstīšana ilgākā laika posmā ļautu izvērtēt, kādos aspektos ir iespējams samazināt izdevumus, lai palielinātu savas brīvi apgrozāmās naudas daudzumu vai arī lai to novirzītu uzkrājuma veidošanai.
Kā jau iepriekš minēts, ja Jūs neveicat ātrā kredīta vai patēriņa kredīta atmaksu, tad kreditoram ir tiesības likt Jums maksāt sodanaudu vai arī pierēķināt Jūsu kredīta summai soda procentus. Šādi mēri ir jāveic, lai motivētu visus kredīta ņēmējus norēķināties laicīgi. Ja tiek kavēts vai netiek veikts hipotekārā kredīta maksājums, tad pastāv iespēja, ka kreditoram ir tiesības konfiscēt Jūsu iegādāto vai ieķīlāto nekustamo īpašumu. Lai pavisam novērstu šādu notikumu gaidu, noteikti aicinām plānot savas finanses un laicīgi veikt visus nepieciešamos maksājumus.
Kreditoru prasības mūsdienās ir salīdzinoši zemas, tādēļ finanšu palīdzību iegūt nekad nav bijis tik viegli
Agrāk kredīta iegūšanai bija jābūt arī galvotājam un ķīlai, bet mūsdienās tas noteikti vairs nav obligāti. Patēriņa kredīts tiek izsniegts arī tad, ja norādāt tikai personīgo informāciju un savu ikmēneša ienākumu apmēru. Kreditors pārbaudīs Jūsu kredītu vēsturi un, ja ar to viss būs kārtībā, tad Jums piešķirs aizdevumu bez ķīlas vai galvotājiem. Kā jau zināms, tad, lai iegūtu kredītu, Latvijā kredīta ņēmējam ir jābūt vismaz 18 gadus vecam, tomēr arī vairāki kreditori izsniedz kredītus tikai no 21 gada vecuma. Jums ir jābūt stabiliem ienākumiem un labai kredītu vēsturei, kā arī kā obligāta prasība tiek minēts aktīvs bankas konts kādā no Latvijas komercbankām. Ja atbilstat visiem šiem kritērijiem, tad ar kredīta saņemšanu nevajadzētu būt nekādām problēmām.
Ja esat nonācis līdz šai vietai, tad varam Jūs apsveikt – nu esat gatavs ņemt arī sev piemērotu kredītu. Šajā rakstā apkopotā informācija palīdzēs kredīta noformēšanā un iegūšanā. Informētībā un zināšanās ir spēks, tādēļ nu arī Jūs esat gatavs veikt šo svarīgo soli savas dzīves uzlabošanai. Lai veicas savu sapņu piepildīšanā!
