Köp på avbetalning eller lån – vilket är bäst?
Ibland när du står och ska köpa något du behöver, så kan du inte betala hela summan vid själva köptillfället. Om den gamla bilen plötsligt går sönder och du ganska omgående måste köpa en ny så kan du hamna i situationen där inköpet måste göras innan du har hunnit spara ihop pengarna.
Det kan finnas många olika anledningar till att en direkt betalning inte är möjlig. I sådana tillfällen kan det vara väldigt praktiskt och hjälpsamt att kunna hitta en alternativ väg ut ur en lite svagare ekonomisk situation. Alternativet kan då bli att göra ett köp på avbetalning eller lån.
Avbetalning
Avbetalning innebär att du betalar beloppet på ditt köp senare än vid själva köptillfället. Du får som kund möjligheten att skjuta upp betalningen och avbetalar istället köpet i efterhand. Därmed kan du som kund göra ett nödvändigt köp fastän du inte riktigt har pengarna på plats ännu. Det kan verka smidigt att teckna ett sådant avtal, eftersom avbetalningarna ofta lockar med mycket låga räntor och ibland inga räntor alls.
Det finns idag en hel del företag som erbjuder avbetalningar på en mängd olika varor. Det kan vara allt från TV-apparater till resor eller möbler, samt givetvis för bilar som i exemplet ovan. Det är ofta butikerna där du handlar varorna som erbjuder köp på avbetalning.
Avbetalningar som har mycket låga räntor kan ganska ofta också ha dolda avgifter; dolda avgifter som inte upptäcks förrän du läser det finstilta.
Dolda avgifterna gör att den effektiva räntan – en jämförelseränta där alla avgifter och kostnader för lånet ingår – ofta blir väldigt hög när du handlar på avbetalning. Ett räntefritt avbetalningsköp kan därför i verkligheten bli upp till hela 50 % dyrare än om du hade köpt det direkt. Läs därför noggrann igenom samtliga kostnader som förekommer i samband med avbetalningen för att undvika så många extra kostnader som möjligt. Det är inte alltid räntan, utan också tillkommande utgifter, som skapar de större slutkostnaderna.
Ett köp på avbetalning eller lån behöver dock inte alltid vara en dålig affär, utan det finns givetvis även avtal som är fördelaktiga, just eftersom det kan skapa möjligheter även när din egen plånbok sviker. Det är dock viktigt att du läser det finstilta för att få den egentliga slutsumman.
Lån
Precis som avbetalning är lån en annan alternativ betalningsmetod som erbjuder möjligheten att göra inköp när som helst – oavsett ditt kontos aktuella status (såklart förutsatt att du uppfyller den specifika långivarens krav). Ifall du behöver köpa många saker på kredit och tvekar mellan att göra ditt köp på avbetalning eller lån så är lån generellt den bättre lösningen. Ett privatlån är förmodligen billigare än ett avbetalningsköp. Ett privatlån brukar generellt ha lägre effektiv ränta än ett avbetalningslån.
Oavsett om du fastnat för avbetalning eller lån är det viktigt att du kollar på den effektiva räntan på båda och jämför vilken som är lägre. Det är så du svart på vitt får reda på vilket alternativ som passar dig och din situation bäst.
De vanligaste köpen som konsumenter tar på avbetalning är kläder, hemelektronik och möbler. Eftersom dessa vanligtvis är föremål som inte kostar så mycket är det alltid bäst att spara ihop till dem. Men om det inte är möjligt så kan ett privatlån alltså vara det bättre alternativet.
Köp på avbetalning eller lån – det rätta valet
-
Om du står i en situation där du inte har alla pengarna du behöver för att göra en fynd kan en avbetalning vara en smidig möjlighet.
-
Avbetalning är oftast dyrare än ett vanligt lån hade varit.
-
Då det oftast är på plats i affären som det erbjuds kan det vara svårt att ha en ordentlig översikt över sina möjligheter i den sekunden du ska göra beslutet.
Att göra ett köp på avbetalning eller SMS-lån är ett lätt beslut när du har rätt information. Det gäller att se på den gällande unika situationen. Men vad gör du då om du vill köpa till exempel en TV i butiken och genomföra ditt köp på avbetalning eller lån, men det visar sig att båda alternativen har lika höga effektiva räntor? Då kanske det verkar som att det är en smidig och tilltalande lösning att köpa varan på avbetalning direkt i butiken.
Det du inte får glömma vid det tillfället är att det trots den effektiva räntekostnaden fortfarande kan vara mer förmånligt att välja privatlånet. Detta på grund av det förmånliga ränteavdraget som medför att du delvis kan dra av räntorna från lånet på skatten. Medan när du handlar på avbetalning så utgörs den effektiva räntan istället till stor del av avgifter som inte är avdragsgilla. Ett privatlån innehåller en större del ränta än avgifter, vilket innebär att du kan dra av mer av kostnaden på skatten.
Samla dina lån
Det vara fördelaktigt att samla alla dina små lån i ett större lån oavsett om det är avbetalningslån eller annat sorts lån. Det gör att dina totala omkostnader per månad blir mindre, då du betalar en enda ränta på ett större lån istället för fyra på fyra små lån. Det är också lättare att hålla koll på ett lån än fyra. Om du vill läsa mer om att samla lån kan du klicka på länken här – den tar dig till vår hemsida om samlingslån.
Hitta rätt lån – Moneezy hjälper dig
När det kommer till att hitta rätt lån kan Moneezy vara din medspelare. Vi är en jämförelsetjänst för dig som vill jämföra dina lånealternativ. Moneezy erbjuder et stort utbud av aktuella långivare för att du ska kunna hitta det bästa lånealternativet för just dig. Det går snabbt och smidigt att ansöka när du först har hittat det rätta lånet för dig, och det går inte lång tid innan du får svar på din ansökan. Det är oftast helt gratis att ansöka och det är inte på något sätt bindande.
Moneezy har mer än 10 års erfarenhet och har hjälpt upp till 500 000 kunder. Du kan läsa mer om Moneezy här på hemsidan om du vill, men du kan lita på informationen som du hittar till att hjälpa dig i dina finansiella beslut!
Det är som alltid individuella preferenser och den unika situationen som avgör vilket alternativ du ska välja, lån eller avbetalning? Därför har vi samlat de 3 bästa råden att ta med sig när du gör ditt beslut:
-
Jämför den effektiva kostanden på ett lån och en avbetalning för att få bästa sammanfattning av vad båda två kostar i slut ändan. Kom ihåg att lån har andra fördelar än avbetalning så som att du eventuellt kanske kan dra från räntan i skatt.
-
Om du kan spara till det du står och överväger om du ska göra en avbetalning till, så ska du hellre göra det än att ta på ett onödigt finansiellt ansvar.
-
Läs det finstilta noggrant på ett avbetalnings avtal då det oftast omkommer extra kostnader på dessa!
— från villkoren för ett mikrolån till återbetalning och lösning av tvister;
- urval av de mest optimala låneerbjudandena;
- hjälp med att få pengar med en negativ kredithistoria.
